从AIG到麦道夫- 再揭美国人的贪婪本质

这段时间，美国最热闹的话题是“AIG”。（说起来我和这个集团也是有关系的，一来美国我就交给他们七百多美元，然后我看病他们分文不付）

AIG是美国保险集团。前段时间美国政府资助1800亿美元，用于拯救这个即将运行不下去的保险企业。结果最近被曝光的是，AIG刚刚拿到政府的救助资金，就花了1.65亿美元发奖金！（而且其中收到超过100万美元奖金的有73人，最高的奖金额度达到640万美元。一度不理解他们为什么需要那么多钱，却坚决不给我这个小客户支付两百美元的医疗费？后来看到下面要提到的麦道夫的生活，有点明白了。）

这件事的曝光激怒了几乎全体美国人，从总统奥巴马，到普通老百姓，大家都义愤填膺。总统说必须让他们把钱吐出来，“如果他们自己不吐，我们让他们吐”；老百姓（包括媒体评论员等等）说，这些人把公司经营到快倒闭了，凭什么还要分那么多奖金，云云。铺天盖地的，还有一些其它消息，比如有消息说AIG的高管有人收到子弹邮件的威胁，比如说有消息说现在发现政府刚刚通过的经济刺激法案里面包含AIG的豁免条款但是不知道是什么人塞进去的（有关的国会议员说说自己也不知道什么时候被人加进去的），等等。总之非常热闹。

还记得上次奥巴马痛骂华尔街高管得到政府救济后依然享受超高工资的事情吗？奥巴马试图限制他们的年薪不超过50万美元，结果华尔街高管们对此嗤之以鼻。AIG这次面对的民愤太大了，似乎不敢太嚣张，但是现在依然没人敢说发出去的奖金能收回来，因为AIG说了，那是原来的合同里写了的，不能不遵守，最多要求得到奖金的人自愿退回来一些。法律专家们也是这样说（华尔街大佬们从来也是根本不把政府高官放在眼里，本质也是他们有精英律师保护，而精英律师当然围着钱转了，谁有钱谁是大爷），只有那些政客们依然信誓旦旦不依不饶，只是老百姓不知道怎么才能做到收回那些奖金？于是也有老百姓在网上说，这只不过是一出双簧表演而已。这些不禁让人感慨，美国的有钱人确实厉害，从包括法律制定等各个方面，总能够做到让自己处于有利地位，而且打着非常漂亮的旗号。例如，让法律坚决保护个人财产，但是那些现在已经在河边搭帐篷住的人还有多少财产可保护？实际上整个美国的财富，也是集中在少部分人手里而已（80%的财富在20%的手里），而且其中又有多少是不义之财。但是人家始终表现得自己是正义、公正，是为每个人着想的姿态。典型的自己是婊子，还能给自己立牌坊。

美国现在热闹事情太多了，AIG事件之前本来还有一个焦点，现在被AIG事件迅速冲淡了，那就是麦道夫诈骗事件。

纳斯达克前主席麦道夫(Madoff，也有人翻译成马多夫)前段时间在法庭认罪，使大家看到了麦道夫的金融诈骗案：涉及资金648亿美元！舆论也是一片哗然，揪出了很多的相关消息，例如，麦道夫夫妇如何过着奢华的生活，名下拥有8亿多美元的资产（还有详细的清单，这里还是不列了，免得教人学坏）；有人怀疑以严厉监管华尔街著名的前纽约州州长被搞下台是华尔街大佬们的阴谋（这个州长曾经主张严厉监管华尔街，导致华尔街大佬们恨之入骨，后陷入桃色丑闻被揭发而下台）；有人说麦道夫这么痛快地认罪是怕被揪出更多的华尔街问题；等等。

麦道夫的诈骗手法，就是“空手套白狼”，或者以前中国出现的“皮包公司”。以一个实际不存在的公司，许诺高回报吸纳别人投资，用新客户的钱给旧客户回报，创出名声后不断地有更多的新客户来投资，以维持老客户的高回报。这个金字塔形的资金流动结构，其实就是用塔底上的众多人的钱分给上面的人（以及麦道夫本人的富有和奢华）。以前这个塔可以越做越大，现在经济下滑惨重导致维持不下去了。----这一切能发生，据说就是因为麦道夫可以设法找到理由让政府和其他有怀疑的人始终无法去调查他的公司的情况。

看见了吧，这场危机，揭露了很多丑恶的东西，这些丑恶的东西原来都风光的不得了，而且被当作社会精英、奋斗榜样等等。这些情况其实一直就存在的，如果不是这次危机，恐怕依然没人知道；这些情况也不是仅仅存在于个别地方（今天又有人开始说美国银行的问题了），你相信华尔街只有一个麦道夫吗？

在美国看病--体会美式伪善面孔下的狡诈与贪婪

2009年2月12日，最终还是懒得再和保险公司纠缠，到邮局去寄支票，付了医院催要的两张账单，合计230多美元：仅仅因为我起了针眼，想着也去体验一下传说中美国医院有多么好而跑去参观了两位医生。（英语里看病叫“看医生”，真的很贴切：我就是去看了看美国的医生，病倒没怎么看好）

看医生的时间是2008年10月6日和10月8日。四个月的时间，和保险公司以及医院之间来来回回的信件和电话已经让我实在不胜其烦了（电话都是我打的，每次要排很长的队才能有人接待。保险公司和医院则只通过平信说事儿，虽然他们也有我的电话）。我是来学习的，实在不想在这件事情上耗精力了，我又坚决地不喜欢欠着别人钱的感觉，所以，算了吧，自认倒霉好了，赶快了了这事，该干啥干啥吧。不过真的很感慨，当初买保险的时候那个利索！利用晚饭后的时间就搞定了，现在要保险公司吐出来哪怕1毛钱，却根本不可能。

保险公司说还有一个200美元的一个单子，我给保险公司寄了邮件，说明我“没有在同一天看过两位医生”。这件事情还不知道要扯到什么时候。我的错误就是一条：轻信了出国前看到的新生手册上“有病还是要看的”这句话。

说说事情的经过吧。

美国法律要求，从入境的第一天起，就必须购买一定标准的医疗保险。我当然不打算违反所在国家的法律要求，所以刚到美国就按照学校提供的保险公司的信息，联系购买医疗保险。关于这件事现在已经知道了两点实事：第一，为什么政府要求必须买医疗保险：因为在美国看病实在是非常的贵，你不买保险，怎么能付得起？第二，实际上还是有很多美国人（具体统计数字忘了，决对对得起“很多”这两个字）不买或者处于要求的标准以下。买车辆保险的时候专门有一条，如果你撞了没有保险或者保险太低的人，不论谁的责任司机还是要赔的，所以你可以买这个保险，让保险公司赔人家。当然这种人都是穷人了。

在这里我当然也是穷人。我买一年的保险，花了761美元。学校给学生购买的保险大概是470多美元一季度（一年超过1800美元）。我买的保险当然也符合美国法律要求的最低赔付标准了，据说还有人买到更便宜的，但是越便宜的当然待遇也越差了。所以学生手册上说的“有病还是应该看”这句话，恐怕是不包括我这种水平保险的。

可惜当初我不明白。来美国第二周开始起针眼，又过了两周也不见好转的时候，我就蠢蠢欲动了：“我也有保险，到医院去看看吧，也算顺便体验一下美国的医院，尤其是学校的医疗专业名气还很大”。于是，10月6号跑到学校的医院去看。

第一次在美国看病，感觉果然不同凡响地好！排了一个不长的队，出示了我的证件和保险卡，预约到十几分钟以后的时间，在附近晃了一会儿，就可以和医生见面了。医生见我之前，有个助理帮我测血压心跳，问问病史啥的，然后一边夸我“真健康”，一边填完表格，医生就来了。医生看了看我的眼睛，问了一些问题，又找来另外一个人帮忙看了一下，然后说让我第二天到另外一个眼科中心去看，还让她的助理帮我联系那边，又给了我她的名片说有事可以给她打电话。整个看病过程都在单独的房间，医生和助理都和蔼可亲，给人的感觉如沐春风（当然，要是当时就知道这股春风价值100多美元的话，我一定多做些深呼吸的）。医生给我开了一种眼药水，我出来在药房等了一会，花几块钱买了药（这是当时唯一付钱的地方），整个过程没花多长时间我就出来了，然后和我的室友赞叹，确实和国内不一样啊！按网络流行语，就一个字：“赞”！

第二天眼科那边给我打电话说没时间，推到第三天，10月8日。这是另外一个地方了，也是另外的体验。我按照约定的时间一大早到了那里，发现人比较多（当然和国内比还是少多了），都坐在凳子上等。前台让我填表，好几张，挺复杂的，我必须参照字典，费了些功夫才把那些表格填完，然后交给前台坐着等。结果这一等差不多一上午都快过去了。

终于轮到我了。和上次一样的是，也是单独的房间，也是医生的助理。不过这次比较专业一些，不再是纯肉眼看了，而是我要把脸对着一个类似配眼镜前检查视力那样的架子，医生助理在对面用放大镜看。助理说，建议不要动手术，就自己在家里热敷，然后用棉签挤按眼睑，一天四次就行，还说前一次医生开的那个眼药水没用。因为我原来就是热敷的，所以有点质疑，助理有点不高兴，说去叫医生。医生进来就说，这个很简单，就这样处理就行，原来就是敷的次数不够。然后我出来了，这次感觉不怎么好，因为等了很久。

真正感觉不好的是，后来医院的账单寄来了，分别是110和120.5！后来保险公司的信寄来了，说我得自己付，因为没有收到我和医院提供的详细信息，然后我和保险公司经过无数次的沟通，并且打电话给医院说明保险公司要什么，终于那边在处理了。后来又收到医院的催帐单，再联系保险公司，说等他们的信。等到信一看，还是我全付。再打电话，说保险合同上说，每件事情不超过150美元的话，我得自己付（这个在之前已经了解到了），如果同一件事情连续第二天去看医生的话，也要超过150以上的部分他们才可能考虑，而且一天不能看两个医生......

疯掉了。保险合同都是很长的，我原来看到过150自付的信息，他们说的这么复杂的，还真没注意，大概找了找没找到，决定放弃了，就当花钱买教训好了！（要不我咋老也不能致富呢，对钱的感情不够深啊！感慨一下）

个人体会总结（有点长哈，没办法，要想体会和了解表面以下的东西，就要花时间）：

• 难怪美国医生收入高。那真不是盖的，随便一看就是上百美元啊，心情好，估计态度也容易好了。我在这边的项目组，也有医生参加（跨学科项目），有一次吃饭的时候，还和我们大揭圈内黑幕。
• 难怪美国金融热。保险当然只是一个环节。但是我看到的是，一方面有强制保险的保障，一方面保险公司千方百计推卸自己的责任，确保自己能赚钱。这次从金融危机引发的经济危机，把美国人的贪婪做了一次曝光。他们在金融领域的所谓创新，导致了灾难性的后果。他们一直在向老百姓大肆鼓吹借贷度日、信用（超前）消费等，而背后的银行、保险等行业越来越大胆，越来越贪婪，才最终导致多米诺骨牌式的风险爆发（关于这次危机怎么回事，自己可以在网上查，不需要学金融专业也能理解---而且学金融专业也不用学美国了）。危机的结果呢？长期受这种鼓吹所“教育”的美国人很多都无家可归，学校附近有个教堂，外面有一片帐篷区，你可以亲自体会。而鼓吹这一切的金融界领袖和精英们，依然过着天堂一样的生活，同时对美国政府试图限薪每年50万美元的政策愤怒不已。（不太懂，50万美元都不能保证“天堂”水准的生活吗？那我们这些人岂不是生活在180层地狱以下了）
  
• 难怪美国人喜欢学法律。所有的合同文本都是法律术语，逻辑严谨，滴水不漏，总之就是保护自己的利益没商量。除非你也精通法律而且你是公司对公司合作，而不是个人对公司，否则难成对手。如果你的母语不是美语，那么更加没戏可唱了。来这里看到的美式骗局基本都是这样的。美国很少听说“短斤少两”之类的欺骗，但是类似新闻报道中国游客在欧洲换汇被“大小字”欺骗最后惊动警察这样的骗局，太多了。其实这不算骗局，但是常有人吃亏，这才是人家的高明之处。比如超便宜的大龙虾，不仔细看下面很小的字的话，不知道单位不一样。美国的公司号称有这种优惠那种优惠，可是如果你不知道，他通常绝不提醒你；美国卖场很多东西的优惠不是当场打折，而是要求你把标签和购物证明寄给原厂家，然后人家再给你退钱。知道为什么吗？很多人会忘记！或者想寄的时候找不到标签或小票了；美国的购物小票都会明显地提醒你，你因为优惠节省了多少钱。所有这一切，都让你觉得自己占了便宜，实际上你是多买了很多东西。------这就是美式狡诈，你还没法说人家骗你了！

美国人确实擅于赚钱，不过一来他们赚的很多钱并非因为创造了价值和财富，而是因为把别人口袋的财富转移到自己口袋来了，二来他们在达到这一目的的过程中利用的是规则的制定而不是严格意义上的欺骗，所以损失了钱的人也没地方说理去。贪婪或许是人性中不容易去除的劣根性，并非某个国家的人所特有。和中国人利用不能见光的欺骗手段或者制度缺陷实现贪欲，最终一旦东窗事发搞得公司破产个人入狱或者流亡海外所不同的是，美国人的方法使得他们在实现贪欲之后，依然能保持谦谦君子的迷人笑容和风度，潇洒地生活甚至教育别人。

这是人家技高一筹的地方。（当然这段时间美国也不断发现真正的巨骗，但是他们只是一小部分，不能代表顶尖好手了。）